돈 관리/개인연금5 KB증권 연금저축 개설, 이전 후기 이전 글에서 저는 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하기로 마음을 먹었습니다. 1. 계좌개설 가장 먼저 해야 할 일은 계좌를 만들어야겠죠. 모바일 앱을 켜고 계좌를 새로 만들어줍니다. 2. 타사 연금저축 가져오기 타사 연금저축 가져오기를 누르고 정보를 입력하면, 오른쪽 화면처럼 신청내역을 조회할 수 있어요. 여기서 주의할 점은 새 계좌에만 연금이전이 가능하다는 점입니다. KB증권은 기존에 가지고 있던 연금저축 계좌에, 다른 곳의 연금저축을 이전할 수 없습니다. 만약 기존 연금저축 계좌에 연금이전하려고 한다면, 다음과 같은 팝업이 뜹니다. 이 때는 새로 연금저축 계좌를 만들어주면 됩니다. 연금저축 계좌는 여러 금융기관에 만들어도 되고, 한 금융기관 내에서 여러 개 만들어도 되니깐요. 2. KB증권에서 전화.. 2024. 2. 10. 연금저축보험 해지, 이전 시 고려사항 이전글에서 한 번 말씀드렸지만, 회사 지원으로 삼성화재 단체연금저축보험을 가입한 게 있었습니다. 퇴사를 하면서 유지할지 이전할지 고민이 되었어요. 저의 가입내역은 다음과 같습니다. - 가입일/가입기간 : 2019.11월 / 총 51개월 - 1회 보험료 : 292,200원(회사 절반지원하여 실제 납입금은 월 146,100원) - 총 납입 보험료 : 13,236,600원 연금저축보험 유지 vs 해지 고려사항 1. 수익성 홈페이지에 가면 실제 수익률을 확인하실 수 있습니다. 홈페이지에서 확인하는 방법은 다음과 같습니다. [My삼성화재] > [보험계약확인] > [계약내용 확인]에 가시면, 수익률과 수수료, 해지환급금을 조회하실 수 있어요. 저의 경우 4년 3개월간 누적수익률이 채 2%가 되지 않았네요. 1년으로.. 2024. 2. 8. 내 연금저축보험 공시이율, 최저보증이율 검색하기 연금저축보험을 가입하신 분들은, 최저보증이율이 궁금하실 겁니다. 막상 찾으려면 쉽지 않은데요. 제가 가입한 삼성화재 기준으로 찾는 법 말씀드릴게요. 1. 삼성화재 홈페이지에서 상단의 [공시실]을 누릅니다. 2. 왼쪽 Tab의 [상품공시] > [적용이율 공시]를 누릅니다. 다음과 같은 카테고리로 묶여서 나옵니다. 그래서 내가 가입한 보험이 어떤 카테고리에 속하는지 확인을 먼저 해야 해요. 방법은 2가지가 있습니다. 첫 번째 방법은, 위 화면에서 [상품별 이율구분 확인]을 누릅니다. 팝업이 뜨는데, 본인이 가입한 상품을 검색하면 왼쪽에 어느 카테고리에 속하는지 나옵니다. 제가 가입한 상품은 "연금저축손해보험 삼성화재 연금보험 직장인단체(1910.10)"이기 때문에, "연금저축공시이율 V"에 속하겠네요. 두 .. 2024. 2. 7. 연금저축보험 - 사례분석, 수수료, 공시이율 연금저축보험 가입사례 제가 가입한 상품에 대해, 연금저축보험 사례분석 해보겠습니다. 현재 다니는 회사에서 복리후생의 일환으로 연금저축보험을 지원해 주고 있어요. 현재는 매달 일정 금액(274,800원)이 금융회사로 입금되는데, 회사에서 절반(137,400원)을 지원해주고 나머지 절반(137,400원)은 제가 부담하는 구조로 되어있어요. 당연히 퇴사하면 회사 지원금은 더 이상 없습니다. 참고로 회사 지원금은, 저의 부가소득으로 포함되어 연말정산 시 저의 수입으로 계산됩니다. 재직자 입장에서는 계약연봉 의외에 추가로 주는 금액이기에 당연히 이익이어서 가입은 했지만, 당시에는 어떤 상품인지 알아보지 않았습니다. 제가 가진 상품은 삼성화재 단체 연금저축보험 입니다. 연금저축보험 수수료 수수료는 두 개로 나눌 수.. 2023. 9. 23. 연금저축펀드 - 세액 공제, 해지불이익, 연금수령 조건 1. 가입시 가입대상 : 누구나 납입 한도 : IRP 합산 1,800만원까지 가입기관 : 증권사 or 은행 세액 공제한도 : 600만원까지. (계좌에만 넣어놓고, 투자 상품을 매수하지 않아도 세액공제됨. IRP 합산 연 900만원까지) 세액 공제율 : 13.2%(총 급여 5,500만원 초과) or 16.5%(5,500만원 이하) 투자 상품 : 펀드나 ETF 등. 원리금 보장상품(ex.예금)은 불가. 2. 중도 해지시 불이익 1. 세액공제 받은 원금 : 기타 소득세 16.5% (=15%+ 지방세 1.5%) 2. 세액공제 받지 않은 원금 : 별도의 세금 없음 (불이익 없음) 3. 원금으로부터 나온 운용수익(ex. 이자) : 기타 소득세 16.5% (=15%+ 지방세 1.5%) 3. 연금 수령시 1) 연금 수.. 2023. 9. 19. 이전 1 다음
